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五險一金(社保和公積金)的繳費基數越多越好嗎?

文字:[大][中][小] 手機頁面二維碼 2022/11/4     瀏覽次數:    

五險一金分別為:醫療保險、養老保險、生育保險、工傷保險、失業保險、住房公積金。

五險一金現在幾乎是每個職員的標配了。一金可能有些公司還沒有,但五險是國家要求企業必須給員工繳納的。

關于五險一金大家最關心的就是自己交了多少錢?是不是交的越多越好?下面我們就來詳細了解以下這些問題~

一、什么是繳費基數?

談到五險一金,經常會提到一個名詞,那就是繳費基數。

那什么是繳費基數呢?

根據相關規定,參保五險一金的職工按照本人上一年月平均工資確定繳費基數。

一般來說,工資越高、社保的繳費基數也就越高,反之亦然,但繳費基數是存在上限和下限的。

上限是當地社會平均工資的300%,下限是當地社會平均工資的60%。



舉個栗子,如果一個地方的社會平均工資為4000元。那當地繳費基數為2400-12000元。

如果本人工資處于2400-12000元的范圍內,就以實際工資為繳費基數。

若工資低于2400元,不管你工資是1000還是2000,你都得以2400為繳費基數。

若工資高于12000元,就算你工資高達十萬一個月,也只能以12000為基數交錢就。


二·五險一金的繳費標準


大家往往只關注自己一共被扣了多少錢,卻不知道五險一金各自繳納了多少?繳費的標準又是什么?

我們以安徽省最新基數為例(最低繳費基數3832),看一看每月需要交多少錢。

養老保險需繳費:3832.×8%=306.56元

醫療保險需繳費:3832×2%=76.64元

失業保險需繳費:3832×0.5%=19.16元

大病救助需繳費:6元

住房公積金是由單位和個人按照1:1的比例繳納的。也就是說如果你自己交300元,公司也會幫你交300元,最后總共有600元會存入你的公積金賬戶。

是不是有種存的錢翻了一倍的既視感,想想還有點小激動呢。

剩下的生育保險和工傷保險則是完全由單位負責繳費,個人無需承擔。

所以,個人合計需繳納的金額是408.36元

也就是說,如果你的工資為5000按照最低繳費基數去繳費,除去五險一金,5000元工資最終到手的就有4000元左右。

想想就有點小心塞~

這還只是按最低繳費基數繳納的,基數越高交的也越多。

三·五險一金繳費基數越高越好嗎?

選擇更高的繳費基數,繳納更多,影響最大的是養老保險、公積金。


有人吐槽領取養老金要活到八九十歲養老賬戶中的錢才能領完。但大家要知道的是,算這筆賬的時候是把公司繳的部分也算進去的,要知道公司繳的是個人繳的2-3倍,實際上只要大家能把個人賬戶中的錢領完,就算是夠本。


如果養老賬戶中的錢還沒領完人就離世了,個人養老賬戶中的錢可以繼承。

等到我們老了退休了,養老金是我們最重要的經濟來源之一,高一點的繳費基數,意味著多存一筆養老金,總之自己肯定是不虧的。


住房公積金,個人和單位都繳納的比例一樣,如果給個人繳12%,那么公司也繳12%,每個月繳納24%的公積金全部歸個人所有,直接進入個人公積金賬戶中,買房、租房、裝修甚至是重大疾病都可以提取。


舉個簡單粗暴的例子,忽略其他條件,如果你的月薪是1萬元,公積金繳納比例是10%,個人和單位繳納均為1000元,共1萬元,雖然你到手只有9000元,但實際工資確實1.1萬元,但如果不繳公積金,你的工資仍是1萬元。

因此對于個人來說,公積金的繳納比例越高越好。不過根據規定,公積金的繳納比例最高是12%。


像失業保險、醫療保險、生育保險、工傷保險這些待遇不太會體現出繳費基數的高低。


比如說醫療保險主要是解決大家因病致貧、因病返貧的情況。只要參加了基本醫療保險,住院報銷、門診報銷的待遇基本上是相同的。


工傷保險要分情況看,不同情況待遇不同。比如:傷殘津貼以本人工資比例為標準來賠、一次性工傷死亡補助金以當地居民平均可支配收入為參考來賠,總體與繳費基數關系不大。


生育保險也是報銷比例和金額大家都一樣,目前大部分城市都是無論花了多少錢,都按固定金額給報銷,只有極少數城市按照比例報銷;生育津貼的多少和個人工資的高低并無關系,而是和公司整體的經營狀況,工資水平有關,你公司人均繳費工資越高,能領到的生育津貼也就越多。


失業保險則是按照當地社會最低工資標準的80%領取12月到24個月的失業補助,跟繳費基數也沒太大關系。

總結以下:五險一金中養老保險和公積金這兩塊占比最大,受繳費基數的影響也最大,其他幾個險種影響要小一些,不過這幾個險種本身繳費比例低,就算繳費基數高,實際也多交不了很多。

總的來說,五險一金的繳費基數自然是高一些比較好。

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